政务直通车(2022年第11期)守好钱袋子·护好幸福家
【导视】近年来,非法集资违法犯罪活动高发,随着执法部门加大打击力度,非法集资的骗人手法花样不断翻新。不少违法犯罪活动几经包装,已经演变为“投资项目”“商业服务”“国家战略性储备”等等,穿上了高大上的外衣,更具迷惑性。我们如何判断非法集资?如何防范陷入非法集资陷进?相关部门如何监管、打击诸如非法集资之类的金融风险。
【主持人】本期我们邀请了市金融局的工作人员来为我们解读如何提升金融素养,防范金融风险。首先来认识一下他们。他们是188体育官网:地方金融监督管理局党组成员、副局长朱婉君,188体育官网:金融发展服务中心副主任钱铮。
【嘉宾】大家好。
【主持人】先来和我们谈谈苏州地区发生的非法集资案件的情况吧。
答:之前也提到了打击非法金融活动,近些年为了跑赢物价,投资成了不二选择,在全民投资的时代,不少人落入了“非法集资”陷阱,苏州市2017年发案126件,涉案金额126.8亿元,2018年发案130件,涉案金额98.5亿元,2019年发案71件,涉案金额63.7亿元,2020年发案52起,案值36.2亿元,苏州市整体的发案数以及涉案金额虽有所下降,但非法集资形势依然严峻,案件长期高发多发。从全国来说法律法规体系不完善,亟需补齐法治短板,2021年《防范和处置非法集资条例》应运而生,是我们处非工作的一个里程碑,一是体现了党中央、国务院对防非处非工作的高度重视;二是健全了防范和处置非法集资工作机制,进一步明确了职责分工;三是赋予了地方政府行政查处职责职权,推动强化行政处置、打早打小;四是有利于形成齐抓共管、群防群治、各尽其责的综合治理格局。
【主持人】刚刚我们提到了《防范和处置非法集资条例》,和观众朋友们简单的解读下处非条例?
答:《防范和处置非法集资条例》已经2020年12月21日国务院第119次常务会议通过,2021年1月26日公布,在2021年5月1日起施行。近年来,面对非法集资案件高发多发态势,各地区各部门采取有力措施严厉打击,取得积极成效,但形势依然比较严峻。在加大刑事打击力度的同时,有必要提升行政处置效能,着力解决行政机关防范和处置非法集资的法律依据不足、手段不够等问题。《条例》用法治的办法加强重点领域监管,有利于形成齐抓共管、群防群治、各尽其责、通力协作的非法集资综合治理格局,对于防范化解风险,保护群众合法权益,具有重要意义。一是界定“非法集资”基本内涵:《条例》所称非法集资,是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定(非法性),以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式(利诱性),向不特定对象吸收资金(社会性)的行为。二是确定防范和处置非法集资原则:坚持防范为主。加强监测预警,各方按职责分别做好商事主体登记、互联网及广告管理、资金监测等工作,及时发现非法集资风险并切断传播渠道。全方位加强防范非法集资宣传教育,提高人民群众风险防范意识和识别能力,从源头上减少非法集资的发生。坚持打早打小。赋予处置非法集资牵头部门组织调查认定职责和相应措施手段,明确行业主管、监管部门防范和配合处置的职责,力争在萌芽阶段发现风险,在苗头状态化解隐患,防止小风险演化成大问题。坚持综合治理。在坚持省级人民政府对本行政区域内防范和处置非法集资工作负总责的同时,进一步明确行业主管、监管部门应当落实部门监管职责,规定特定市场主体、行业协会商会的义务,发挥基层自治组织、新闻媒体、人民群众的监督作用,切实形成各尽其责、齐抓共管的综合治理格局。坚持稳妥处置。明确非法集资的调查处置职责以及跨地区非法集资案件的管辖原则,赋予处置非法集资牵头部门调查处置手段,对各类风险分别采取不同措施。对非法集资资金清退作出规定,最大程度减少集资参与人损失,维护社会稳定。三是规定防范和处置非法集资工作机制和职责:进一步明确了防范和处置非法集资工作机制,以及地方各级人民政府、行业主管、监管部门和市场主体等各方面的职责和义务。强调省、自治区、直辖市人民政府对本行政区域内防范和处置非法集资工作负总责。明确县级以上地方人民政府建立健全政府统一领导、有关单位参加的工作机制。要求乡镇人民政府明确牵头负责防范和处置非法集资工作的人员。规定县级以上地方人民政府应当明确防范和处置非法集资工作机制的牵头部门,赋予其相应的调查处置权力和手段。要求行业主管、监管部门按照职责分工对本行业、领域非法集资履行防范和配合处置职责。国务院建立处置非法集资部际联席会议制度,联席会议由银保监会牵头、有关部门参加,负责督促、指导有关部门和地方开展防范和处置非法集资工作,协调解决重大问题。
【主持人】目前社会上打着投资名义的各类公司、咨询机构比比皆是,我们《条例》中有没有相关加强监管或者准入方面的规定?
答:虽然我们打击处置非法集资力度很大,但是社会上还是存在不少打着“投资理财”旗号的公司存在,而且也有不少不法分子想打擦边球,成立类似的公司,《条例》在加强市场主体登记管理方面也做出了明确的规定。明确除法律、行政法规和国家另有规定外,企业、个体工商户名称和经营范围中不得包含“金融”、“交易所”、“交易中心”、“理财”、“财富管理”、“股权众筹”等字样或者内容。规定县级以上地方人民政府处置非法集资牵头部门、市场监管等部门建立会商机制,对企业、个体工商户名称或者经营范围中包含上述规定以外的其他与集资有关的字样或者内容的,予以重点关注,以便在市场主体登记管理环节及时发现和防范非法集资行为。上述规定,也为我们降低非法集资的增量风险提供了依据。
【主持人】近年来,互联网快速发展,无论上电视还是新媒体上形形色色的广告不计其数,是否会出现涉及非法集资的广告,吸引老百姓上当受骗呢?
答:这点我们《条例》对广告发布规则、相关部门职责等规定了针对性措施:一是禁止违法发布集资类广告信息。《条例》规定,除国家另有规定外,任何单位和个人不得发布包含集资内容的广告或者以其他方式向社会公众进行集资宣传。二是明确监管职责。规定了市场监督管理、互联网信息内容管理、电信主管部门和处置非法集资牵头部门对涉嫌非法集资广告监测、涉嫌非法集资的互联网信息和网站、移动应用程序等互联网应用的监测职责,以及依法查处违法行为的责任,构建非法集资广告和互联网信息治理长效机制。三是压实广告经营者、广告发布者和互联网信息服务提供者责任。当然,如果在生活当中发现了涉及非法集资的广告宣传,也请及时我们监管部门联系,我们将根据规定依法查处其违法违规行为。
【主持人】说了不少《条例》的内容规定那我们怎么能在实际生活中去识别非法集资?刚刚也提到了界定“非法集资”基本内涵,和我们详细说说吧?
答:辨别“非法集资”存在一定的难度。我们怎样能快速准确的识别非法集资,其实刚刚我们已经提到过了,非法集资行为要同时具备三个要素:
一是“未经国务院管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定”即非法性。
非法性:未经国务院管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定”,国务院管理部门为“一行两会一局”(“一行”是中国人民银行,“两会”是中国银保监会、中国证监会,“一局”是国家外汇管理局)。根据现行法律法规,凡是向不特定对象吸收资金的行为(如吸收存款、公开发行证券、公开募集基金、销售保险等)需经国务院管理部门依法许可。
二是“许诺还本付息或者给予其他投资回报”,即利诱性。
利诱性:非法集资一般都许诺还本付息。正规金融机构的理财产品均不承诺保本收益。
三是“向不特定对象吸收资金”,即社会性。
社会性:“向不特定对象吸收资金”。“不特定对象”即社会公众。按照最高人民法院《司法解释》规定,未向社会公开宣传,在亲友或者单位内部对特定对象吸收资金的,不属于非法集资。
实践中,一些工商企业、个体工商户在名称和经营范围中使用“金融”“理财”“财富管理”“股权众筹”等字样,欺骗、误导公众,非法从事金融业务活动,成为非法集资高发领域。如果投资者遇到了上述非法性、利诱性、社会性三种情形,一定要多加警惕、擦亮眼睛。一旦发现非法集资线索,请及时向各级处置非法集资牵头部门或公安机关举报。
【主持人】刚刚谈了下非法集资的具备的几个要素,那常见手段又有哪些呢?
答:那就来简单说说几个常见的手段吧。一是虚假宣传造势。不法分子为吸引群众上当受骗,往往编造“天上掉馅饼”、“一夜成富翁”的神话,通过暴利引诱许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资,非法集资者在集资初期,往往按时足额兑现承诺本息,待集资达到一定规模后,便秘密转移资金或携款潜逃,使集资参与者遭受经济损失。二是编造虚假项目承诺高额回报。不法分子大多通过注册合法的公司或企业,打着响应国家产业政策、支持新农村建设、实践“经济学理论”等旗号,经营项目由传统的种植、养殖行业发展到高新技术开发、集资建房、投资入股、售后返租等内容,以订立合同为幌子,编造虚假项目,承诺高额固定收益,骗取社会公众投资。三是利用亲情诱骗。不法分子往往利用亲戚、朋友、同乡等关系,用高额回报诱惑社会公众参与投资。有些参与传销金融产品的人员在传销组织的精神洗脑或人身强制下,为了完成或增加自己的业绩,不惜利用亲情、地缘关系拉拢亲朋、同学或邻居加入,使参与人员迅速蔓延,集资规模不断扩大。在此还是要提醒大家非法集资花样多,承诺回报把财夺,抵制诱惑贪心绝,幸福生活平安过。
【主持人】能不能给我们举个具体的例子分析分析呢?
答:我们就从这几年比较热门的养老行业说说。2017年6月,A市排查中发现某健康咨询有限公司存在重大非法集资嫌疑。经立案侦查,该公司为在外省B市注册成立的某投资集团全资控股的子公司,该投资集团及其关联公司在全国多地设立子公司,通过发放传单、电话推销、召开推介会、组织旅游及口口相传等方式,向老年人推介老年公寓、养老院项目,以“预付养老床位”、“养老产业投资”、“书画艺术品投资”为幌子,宣称“一万元理财每月返一百,年收益率高达11%”等,吸引老年人投资理财。短短3个月,吸收资金已过亿。至案发,A市已抓获犯罪嫌疑人16人,移送起诉13人,冻结涉案资金100余万元。
该案件主要手法为:一是主要针对老年人,利用其对高收益、老有所依等方面的需求以及对投资理财风险缺乏警惕性、风险识别能力弱的特点,通过感情沟通、亲情关怀、小利诱惑等形式,以高额稳定回报为诱饵,获取老年人信任和好感。该公司在高档酒店召开项目推介会,会场门口有专门人员值守,只允许老年人进入,不允许年轻人参与。二是对养老产业夸大宣传,宣称系国家重点扶持产业,正在B市建立养老产业园,并聘请公众人士站台,通过各类媒体虚假宣传造势,作案手法具有一定隐蔽和欺骗性。三是威利并用游说老年人不要报案、不提供相关证据,阻碍公安、检察机关办案,为其转移机构和资金、逃脱刑事处罚争取时间。
再来说说之前震惊全国的“E租宝”非法集资案件,安徽钰诚控股集团成立于2013年5月,钰诚国际控股集团成立于2015年5月,实际控制人均为被告人丁某。2014年6月,丁某收购金易融公司,对该公司的互联网平台进行升级改造后,更名为e租宝平台上线运营;2015年2月丁某收购荚途财富公司,将该公司的芝麻金融平合上线运营。在2014年6月至2015年12月间在没有银行业金融机构资质的前提下,利用e租宝平合、芝麻金融平台发布虚假的融资租赁债权项目及个人债权项目,包装成“e租年享”“年安丰裕”等年化收益9%至14.6%的理财产品进行销售,以承诺还本付息等为诱饵,通过电视台、网络、散发传单等途径向社会公开宣传,先后吸收115万余人资金共计762亿余元,其中重复投资金额为164亿余元。二被告单位集资后,除部分集资款用于返还集资本息,以及支付员工工资、房租、广告宣传费用、收购线下销售公司和担保公司等运营成本外,其余大部分集资款在丁某的授意下肆意挥霍、随意赠予他人,以及用于走私等违法犯罪活动,造成集资款损失共计380亿余元。
“E租宝”案是典型的非法集资犯罪案件,之所以认定被告单位安徽钰诚控股集团、钰诚国际控股集团,以及作为二被告单位非法集资中直接负责的主管人员、被告人丁某、张某、作为二被告人单位非法集资中的直接责任人员被告人雍某、侯某、刘某曼、朱某敏等人构成集资诈骗罪,关键在于“以非法占有为目的”的认定。被告人单位及前述被告人的“非法占有的目的”具体表现在:一是利用虚假债权项目进行集资。被告单位利用所控制的公司、注册的空壳公司及冒用其他公司名义制作虚假债权项目,制假比例高达95.6%,这些项目被用于欺骗投资人投资。二是以低风险、高回报的反投资规律进行集资。e租宝平合的产品收益率为9%到14.6%,而融资租赁债权项目的回报率集中在6%到8%之间,这就意味着这些债权项目如果是真实的,则平台息差收入为负。三是被告单位在集资后,除部分用于返还集资本息及公司运营外,其余大部分在丁某的授意下肆意挥霍、随意增予他人,以及用于走私等违法犯罪活动。
【主持人】我们的老年朋友们要怎样来防范识别这些不法分子的各种手段招数呢?
答:近年来,随着社会老龄化加剧,养老服务产业迎来快速发展阶段。一些机构打着养老的旗号,以销售养老产品或投资“养老公寓”、“养老院”等名义吸收资金,并许以高额利息或代收返利向社会吸收资金。该类企业一般都不具备实施养老服务或提供养老产品的资格,其行为涉嫌非法集资,不受法律保护。请各位中老年朋友要保持高度警惕,遇到类似情况,一要“看”,公司有无民政部门颁发的经营“养老业务”许可,有无向社会融资资质;二要“问”,听听子女意见,或咨询法律工作者,也可以向公安机关、金融局、人民银行以及银保监局等部门咨询,听取专业意见和建议。三要“学”,通过收听收看广播电视,学习报刊书籍,提升风险识别能力。
【主持人】当遭遇非法集资后,能否追回钱款,是老百姓最为关注的焦点。
答:对此,《条例》坚持最大限度保护人民群众合法权益,明确非法集资人、非法集资协助人应当向集资参与人清退资金;清退过程应当接受处置非法集资牵头部门监督;任何单位和个人不得从非法集资中获取经济利益。
《条例》还规定,因参与非法集资受到的损失,由集资参与人自行承担。同时,为尽可能多地向集资参与人清退资金,《条例》规定非法集资人、非法集资协助人不能同时履行所承担的清退集资资金和缴纳罚款义务时,先清退集资资金。
投资者的资金能否追回、能追回多少,取决于集资款还剩多少。也就是说,如果非法集资人挥霍浪费的多,乱投资损失的多,集资所剩无几,非法集资人的资产也卖不了多少钱,那么,集资参与人肯定拿不回多少钱。
【主持人】那从这几年的非法集资相关案件来看,遭遇非法集资的老百姓能追回多少投资款呢?
答:其实一旦定义为非法集资类案件,一般相关的涉案资金基本被涉案人员挥霍一空,从这几年非法集资刑事案件清退情况看,能退百分之二三十就很不错了,有的个别案件甚至只有百分之一左右。所以,关键还在于不要参与非法集资。希望大家在投资理财之前还是要擦亮眼睛,先认真研判其是否是非法集资。
参与非法集资,很多参与人的初衷都是为了理财。为此,从源头上加强治理,是防范和处置非法集资的重要途径之一。不光《处非》条例里面有相关规定,2021年7月1日实施的《江苏省地方金融条例》进一步明确:除法律、行政法规和国家另有规定外,企业、个体工商户名称和经营范围中不得包含“贷”“典当”“融资担保”“融资租赁”“商业保理”等字样。
【主持人】对这些组织非法集资单位和个人是怎么样处罚的呢?
答:之前只是在刑法中规定了相关的惩处,对一些情节较轻的,未触碰刑法的非吸案件中呢没有明确的行政处罚手段,在《条例》实施以后呢,在明确法律责任、加大惩处力度方面作出了规定,惩处对象方面,除非法集资单位和个人外,还对非法集资单位的主要负责人和直接责任人、非法集资协助人进行处罚。同时,对未履行非法集资防范义务的广告经营者和发布者、互联网信息服务提供者、金融机构、非银行支付机构予以处罚。处罚种类和处罚力度方面,按照处罚力度与危害程度相匹配原则,规定给予警告、处以罚款、责令停产停业、吊销许可证、吊销营业执照或者登记证书。非法集资人处集资金额20%以上1倍以下的罚款,对非法集资协助人处违法所得1倍以上3倍以下的罚款等。
【主持人】上面也提高了坚决打击非法集资等非法金融活动,我们是怎样开展这方面的工作的呢?
答:打击非法集资,事关老百姓的“钱袋子”。我们先来谈谈我们省的整体情况吧。自2018年起,江苏组织开展了防范和处置非法集资等非法金融活动三年攻坚战,取得了明显成效。截止2020年底,江苏新立非法集资刑事案件主要指标在2019年全面回落基础上,进一步实现同比大幅下降态势,下降率高于全国平均水平;亿元以上或千人以上案件不仅案件数大幅减少,案均金额、人数也在逐年下降,降幅超过50%。今年以来,我省又进一步加大对非法集资的打击力度,制定新一轮的防反弹相关规定,持续推进非法金融活动的治理,净化金融环境。
【主持人】那我们188体育官网:是怎么样打击非法金融活动,怎样保护老百姓的“钱袋子”?
答:我们188体育官网:对非法集资等非法金融活动的打击开展的比较早,在2019年P2P集中暴雷的时候,188体育官网:已经把总部在P2P的公司清零了,2021年太仓也没有发生一起非法集资刑事案件。但是非法集资的形式多种多样,我们一定要预防在前,打早打小。一是严把市场准入建立企业注册会商制度,制定出台《188体育官网:投融资服务企业商事注册登记会商机制的通知》,对设立变更企业名称或经营范围中含有“投资”等21个关键字样的公司,实行事前会商,重点关注股东背景、信用记录等情况,严控增量风险。二是加强日常监管处置,充分发挥地方金融从业机构非现场监管平台作用,定期统计分析,切实企业掌握经营状况,有效把控地方金融从业机构金融风险。建立风险企业台账,切实掌握我市非法金融风险底数,有效打击各类非法金融活动苗头乱象。三是宣传引导,提高防范意识。根据苏州市相关部署,结合养老反诈宣传,我局会同市司法局联合发文《关于开展“平安苏州·防非同行”系列防范非法集资法治宣讲活动的通知》,通过下沉镇(街道)、村(社区)进行法治讲座,聚焦老年人等特定群体,针对防范最新非法集资手段,进行精准宣传,计划实现对全市157个村(社区)宣讲全覆盖,截止目前已对我市29个村(社区)开展了普法宣传工作,进一步推进我市地方金融领域开展整治非法集资行动的广度、深度。
【主持人】其实我们在生活中常常会碰到各类的投资诱惑,我们该怎样应对呢?
答:在我们看来可以归纳为7个字“三思、四看、等一夜”,具体来说,三思就是:是否了解该产品及市场行情?投资是否符合市场规律?自身经济实力是否具备抗风险能力?四看就是:看融资合法性。合法的融资,如发行股票、担保公司、小额贷款等都应得到有关部门批准,可到监管部门网站查询或电话咨询。看宣传方式。看是不是通过媒体、推介会、传单、手机短信等方式获取的集资信息,或是以各种途径向社会公众传播吸收资金的信息。看经营模式。有没有实体项目?为什么不向银行贷款?集资款用在实体经营项目还是投向不明?获取利润的途径是什么?看参与集资的主体,是不是谁都可以参与。等一夜就是投资回报率过高的,避免头脑发热,一定先问问家人和朋友意见,拖延一晚再决定。这里还是要提醒大家珍惜自己的血汗钱、保卫父母的养老钱、守住子女的读书钱,不要听信竹篮子也能打一筐水的神话,拒绝高利诱惑、远离非法金融活动。最后还要说一下,如果在日常生活工作中发现了涉及非法集资等非法金融活动的线索,也请大家及时和我们联系沟通。我们会对线索进行核实,一旦确认为真实有效的线索,对举报的单位或个人有一定奖励,希望我们共同努力打造一个更加安全稳定的太仓金融生态。
【主持人】划重点,“三思、四看、等一夜”。电视机前的观众可要注意了,那些不合常理的高收益极可能就是包装过的非法集资项目,咱们千万不能为了贪小便宜吃大亏。好的,非常感谢嘉宾的解读,本期的相逢就是这样,感谢您的收看,再见!
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